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2 352 € récupérés. Voici comment les clients de taxx.lu y arrivent.
Les clients de taxx.lu ont récupéré en moyenne 2 352 € sur leur déclaration d'impôts au Luxembourg. Découvrez quelles déductions rendent cela possible et comment maximiser les vôtres.
C'est le remboursement moyen que les clients de taxx.lu ont obtenu sur leur déclaration d'impôts l'année dernière. Pas une erreur. Pas un scénario idéal. La moyenne.
Certains ont obtenu moins. D'autres beaucoup plus. Mais le constat est le même : des milliers de personnes travaillant au Luxembourg laissent de l'argent sur la table. Soit parce qu'elles ne font pas de déclaration d'impôts du tout, soit parce qu'elles en font une sans vraiment savoir ce qu'elles peuvent déduire.
On va corriger ça. Voici d'où viennent ces remboursements, ce que vous ratez peut-être, et comment taxx.lu s'assure que vous récupérez chaque euro qui vous est dû.
D'où vient l'argent ?
Le système fiscal luxembourgeois est en réalité assez généreux en matière de déductions. Le problème ? La plupart des gens ne savent pas tout ce à quoi ils ont droit. Ou alors, ils connaissent les bases mais passent à côté des détails qui font vraiment la différence.
Voici les principales déductions qui alimentent des remboursements comme ceux-ci.
Intérêts hypothécaires sur votre résidence principale
Si vous avez acheté votre logement, vous pouvez déduire les intérêts de votre prêt hypothécaire. Depuis l'année fiscale 2024, le plafond déductible dépend de la date de disponibilité de votre bien (le moment où il était prêt à être habité). Il s'applique par personne dans le ménage : vous, votre conjoint ou partenaire, et chaque enfant à charge.
| Date de disponibilité | Plafond déductible par personne et par an |
|---|---|
| Après le 31/12/2023 | Déduction intégrale (pas de plafond) |
| Entre le 01/01/2020 et le 31/12/2023 | 4 000 € |
| Entre le 01/01/2015 et le 31/12/2019 | 3 000 € |
| Avant le 01/01/2015 | 2 000 € |
Achat récent (après 2023) ? Vous pouvez déduire 100 % de vos intérêts hypothécaires. Sans plafond. Pour un couple avec un enfant dont le bien est devenu disponible entre 2020 et 2023, cela représente jusqu'à 12 000 € d'intérêts déductibles par an. Même pour les biens disponibles avant 2015, un ménage de trois personnes peut encore déduire jusqu'à 6 000 € par an.
Plan de pension privée (art. 111bis)
C'est l'un des outils les plus puissants de la fiscalité luxembourgeoise. Depuis janvier 2026, vous pouvez déduire jusqu'à 4 500 € par contribuable et par an sur vos cotisations à un contrat de pension privée. À un taux marginal de 35 %, cela représente une économie de 1 575 € rien qu'avec cette déduction. Et oui, cela s'applique à chaque conjoint dans un couple imposé collectivement.
Petit calcul rapide
Un couple où les deux partenaires maximisent leurs cotisations 111bis ? C'est 9 000 € de déductions. À un taux marginal de 35 %, vous récupérez plus de 3 000 € rien qu'avec l'épargne-retraite.
Primes d'assurance
Assurance auto (partie responsabilité civile), assurance habitation (uniquement la partie responsabilité civile), assurance maladie complémentaire, assurance vie : tout est déductible sous l'article 111 du code des impôts luxembourgeois, avec un plafond combiné de 672 € par personne dans le ménage.
Plans d'épargne-logement
Vous épargnez pour acheter, rénover ou rembourser un logement ? Les cotisations à un plan d'épargne-logement éligible sont déductibles. Le plafond est de 672 € par membre du ménage, ou 1 344 € si le plus jeune contribuable a moins de 40 ans.
Garde d'enfants et aide ménagère
Frais de crèche, garderie périscolaire, ou employé de maison déclaré : déductibles jusqu'à 5 400 € par an. Pour les familles avec de jeunes enfants, c'est souvent un poste important.
Intérêts sur prêts personnels
Prêts étudiants, prêts auto, crédits à la consommation : les intérêts que vous payez sont déductibles jusqu'à 672 € par personne dans le ménage.
Dons
Dons à des organismes reconnus d'utilité publique, à condition que le total atteigne au moins 120 € par an.
Charges extraordinaires
Frais médicaux non remboursés, frais dentaires, frais de divorce, régimes sur prescription : tous potentiellement déductibles, à condition de dépasser un seuil (appelé « charge normale ») lié à vos revenus et votre situation familiale. Beaucoup de gens sautent cette section parce que le calcul semble compliqué. Ça n'a pas à l'être.
taxx.lu vous affiche le seuil
Entrez simplement vos charges extraordinaires. Sur base de vos revenus, de votre classe d'impôt et de votre ménage, taxx.lu calcule et affiche le seuil directement dans la section des charges extraordinaires. Vous voyez immédiatement si vos dépenses sont éligibles à une déduction.
Conservez vos justificatifs
Factures, reçus, preuves de non-remboursement (de la CNS, DKV, CMCM, etc.) : gardez tout. L'administration fiscale peut demander des preuves à tout moment.
À quoi ressemblent 2 352 € concrètement ?
Quelques exemples concrets. Trois profils, tous basés sur des scénarios réalistes.
Sophie : frontalière depuis Metz
Sophie fait la navette entre la France et Luxembourg-Ville chaque jour. Elle gagne 65 000 € par an et dépose sa déclaration en tant que non-résidente ayant opté pour l'assimilation fiscale. Elle déduit ses primes d'assurance auto et habitation, son assurance maladie complémentaire, les intérêts de son prêt auto, un plan d'épargne-logement, et un plan de pension privée souscrit l'an dernier.
Elle ne savait même pas qu'elle pouvait déduire la plupart de ces postes, jusqu'à ce qu'elle remplisse sa déclaration sur taxx.lu et que l'Opti-Score les lui signale.
Son remboursement : 2 352 €. Pile dans la moyenne.
Marc et Julie : jeune couple à Gasperich
Marc et Julie ont acheté leur appartement en 2023. Deux salaires, deux jeux de primes d'assurance déductibles, des intérêts hypothécaires sur leur résidence principale, des frais de crèche pour leur tout-petit et un plan d'épargne-logement commun. Ils sont bien au-dessus de la moyenne.
Leur remboursement : 4 600 €.
André : résident célibataire, locataire de longue date
André gagne 52 000 €, loue à Bonnevoie, et pensait qu'une déclaration ne lui rapporterait pas grand-chose. Mais entre ses cotisations de pension privée, son assurance maladie complémentaire, ses primes d'assurance auto et habitation, et quelques centaines d'euros en dons, les déductions se sont accumulées.
Son remboursement : 1 340 €. Pas le plus élevé, mais largement rentable pour les 45 minutes que ça lui a pris sur taxx.lu.
Frontaliers, c'est pour vous
Si au moins 90 % de vos revenus mondiaux sont imposables au Luxembourg (ou 50 % des revenus professionnels pour les résidents belges), vous pouvez opter pour l'assimilation fiscale. Cela vous donne droit aux mêmes déductions qu'un résident luxembourgeois. Beaucoup de frontaliers l'ignorent et passent à côté de milliers d'euros chaque année.
Pourquoi passer par taxx.lu ?
Faire une déclaration d'impôts au Luxembourg, ce n'est pas sorcier. Mais la faire bien, ça demande plus que de simplement remplir des cases. Et c'est là que taxx.lu fait la différence.
Voyez votre remboursement en temps réel
Au fur et à mesure que vous remplissez votre déclaration, taxx.lu calcule votre remboursement estimé (ou le montant dû) en temps réel. Pas de surprises. Pas besoin d'attendre que l'ACD vous envoie un courrier six mois plus tard. Vous voyez l'impact de chaque déduction dès que vous la saisissez.
L'Opti-Score : préparez la déclaration de l'année prochaine
Une fois votre déclaration terminée, taxx.lu génère votre Opti-Score : une note de 0 à 100 qui reflète le niveau d'optimisation de vos déductions. Un score de 0 signifie un gros potentiel inexploité. Un score de 100 signifie que vous avez tout maximisé.
L'essentiel : l'Opti-Score est tourné vers l'avenir. Il vous indique ce que vous pouvez faire cette année pour améliorer la déclaration de l'année prochaine. Vous n'avez pas souscrit de plan de pension privée ? Vous ne déduisez pas des primes d'assurance que vous payez déjà ? Toute action prise maintenant ne pourra être déclarée que sur votre prochaine déclaration. L'Opti-Score vous donne la feuille de route.
Votre Opti-Score est votre feuille de route pour l'année prochaine
Déposer votre déclaration 2025 maintenant vous donne une vision claire de ce qui manque. Vous avez ensuite le reste de 2026 pour agir sur ces recommandations : souscrire un plan de pension, ajuster vos assurances, renforcer votre épargne-logement. Ces changements seront déductibles sur votre déclaration 2026, déposée en 2027.
Vérification par un expert et contrôle de l'avis d'imposition
Ce à quoi on pense rarement : même après avoir déposé votre déclaration, l'administration peut faire des erreurs. L'avis d'imposition que vous recevez de l'ACD peut contenir des erreurs. Une déduction non appliquée. Un calcul qui ne correspond pas à votre déclaration. Un barème mal appliqué.
Avec les packs Plus, Premium et Platinum de taxx.lu, l'équipe vérifie votre avis d'imposition dès réception et, si nécessaire, prépare une lettre de recours en votre nom. Ce filet de sécurité peut valoir des centaines d'euros, et c'est quelque chose que vous n'obtiendrez pas avec MyGuichet.
Le contrôle de l'avis d'imposition change la donne
L'administration traite des milliers de déclarations et les erreurs arrivent : une déduction oubliée, un barème incorrect, un montant qui ne colle pas. Si votre avis ne correspond pas à votre résultat taxx.lu, envoyez-le à l'équipe. Avec les packs Plus, Premium et Platinum, elle vérifie et prépare une lettre de recours si l'erreur vient de l'administration.
AutoScan : moins de saisie, moins d'erreurs
Scannez vos certificats fiscaux ou importez vos PDF, et l'AutoScan de taxx.lu extrait les montants et pré-remplit votre déclaration. Cela fonctionne avec la plupart des certificats luxembourgeois, mais les données pré-remplies doivent toujours être vérifiées. Les documents étrangers peuvent ne pas être reconnus par l'AutoScan et devront être saisis manuellement.
Formulaire 100 et Formulaire 163
Que vous ayez besoin de la déclaration d'impôts standard (formulaire 100) ou du décompte annuel (formulaire 163), taxx.lu gère les deux. Le système détermine automatiquement quel formulaire correspond à votre situation. Aucune prise de tête.
Combien ça coûte ?
taxx.lu propose plusieurs formules selon le niveau d'accompagnement souhaité :
- Standard (69 €) : Vous complétez votre déclaration vous-même avec un guidage complet, des calculs automatiques, l'Opti-Score et des estimations en temps réel.
- Plus (119 €) : Tout le Standard, plus une vérification manuelle par un expert fiscal, un contrôle de votre avis d'imposition et une lettre de recours si nécessaire.
- Premium (199 €) : Tout le Plus, plus un appel vidéo avec un expert fiscal et la possibilité de faire imprimer et préparer votre déclaration pour l'envoi.
- Platinum (à partir de 290 €) : La formule tout compris. L'équipe taxx.lu s'occupe de tout pour vous.
Besoin de déclarer des revenus locatifs, des plus-values immobilières, ou de déposer un formulaire 166 ? Ces services sont disponibles en annexe : formulaire 190 (revenus locatifs), formulaire 700 (plus-values) et formulaire 166 (frontaliers mariés) à 59 € chacun.
Le retour sur investissement parle de lui-même
Le remboursement moyen est de 2 352 €. Le pack Standard coûte 69 €. C'est un retour de plus de 34x. Même le pack Platinum est rentabilisé plusieurs fois.
La déclaration 2025 est en ligne. Commencez maintenant.
Les formulaires officiels de l'ACD sont disponibles le 7 avril, mais votre déclaration 2025 est déjà prête à être remplie sur taxx.lu. Plus tôt vous déposez, plus vite l'ACD traite votre dossier, et plus vite votre remboursement arrive sur votre compte.
Créer un compte est gratuit. Lancer une simulation est gratuit. Vous ne payez qu'au moment de télécharger le formulaire final.
2 352 €, c'est la moyenne. Le vôtre pourrait être plus élevé.
