Assurance solde restant dû

Quel est le plafond déductible de mon assurance solde restant dû ?

Complétez les champs suivants pour déterminer votre montant maximum déductible.

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Simulateur – Assurance solde restant dû : calculez votre plafond de déduction fiscale

Vous avez souscrit une assurance pour votre prêt immobilier au Luxembourg ou vous envisagez de le faire ?
Notre simulateur d’assurance solde restant dû vous permet de calculer le montant du plafond fiscal déductible applicable selon votre situation familiale, le type de contrat choisi (prime unique ou prime annuelle) et votre âge.

Pourquoi utiliser ce simulateur d’assurance solde restant dû ?

connaître les montants que vous pouvez déduire de vos revenus imposables au Luxembourg,
faire le bon choix entre une prime unique ou une prime annuelle,
optimiser le traitement fiscal de votre assurance solde restant dû,
anticiper l’impact fiscal de votre contrat sur votre déclaration d’impôt luxembourgeoise.

Quelle déduction pour les primes d’assurance-vie et assurances solde restant dû ?

Les primes d’assurance vie, y compris celles liées à un prêt immobilier que vous payées annuellement, ainsi que les intérêts d’un prêt personnel, sont fiscalement déductibles dans la limite de 672€ par an et par personne. Cette limite peut être augmentée en fonction de la composition de votre ménage :

672€ pour le contribuable,
+672€ pour le conjoint ou partenaire (en cas d’imposition collective),
+672€ pour chaque enfant.

Par exemple, une famille avec 2 enfants peut déduire jusqu’à 2.688 € par an.

Déduction d'une assurance solde restant dû en cas de prime unique

Si vous souscrivez une assurance solde restant dû avec prime unique pour couvrir un crédit immobilier, alors le plafond de déduction est fortement augmenté :

Jusqu’à 6.000 € par contribuable,
+1.200 € par enfant à charge,
dans la limite du montant réel de la prime unique versée.

Cette règle s’applique uniquement aux contrats destinés à couvrir le solde restant dû d’un prêt hypothécaire pour votre résidence principale et non pas pour un prêt personnel (ex: pour une voiture).

Majoration du plafond pour les assurés de plus de 30 ans

Si le preneur d’assurance a plus de 30 ans au moment de la souscription du contrat, le plafond peut être augmenté de 8 % par année d’âge au-delà de 30 ans, jusqu’à un maximum de 160 %.
Là encore, seuls les coûts réels de la prime unique sont pris en compte pour cette majoration.

Questions fréquentes :

Qu’est-ce que l’assurance solde restant dû ?

Il s’agit d’un contrat d’assurance décès destiné à garantir le remboursement d’un prêt (généralement immobilier) en cas de décès de l’emprunteur.

Les contrats d’assurance vie classiques sont-ils aussi concernés ?

Non. La déduction spécifique expliquée ici s’applique aux contrats liés à un prêt et non aux assurances-vie d’épargne ou de capitalisation.

Est-ce obligatoire d’avoir une assurance solde restant dû ?

Non, mais elle est fortement recommandée par les banques pour sécuriser un prêt immobilier, et elle présente un intérêt fiscal non négligeable et une protection importante pour votre famille.

Puis-je cumuler prime annuelle et prime unique ?

Oui, mais les règles de déduction diffèrent. Le simulateur vous aide à déterminer ce qui est le plus avantageux selon votre profil. Le mieux est de contacter notre équipe si vous souhaitez obtenir une offre pour une assurance solde restant dû.

Optimisez la fiscalité de votre assurance prêt immobilier grâce à notre simulateur solde restant dû.
Calculez en quelques clics votre plafond de déduction fiscale et préparez sereinement votre déclaration d’impôt.